当然是长借还短了。即贷最长期限的,在最短时间内还清。这是贷款最省钱的方法。有人认为贷款年限越长越好，压力比较小;也有人认为年限短了比较好，早还完没负担。比较而言，贷款期限长，付出的总利息多;而贷款期限短。则每个月的还贷压力更大。两者各有利弊。除了比较月供和总利息，贷款期限要根据自己的还款能力、贷款利率、贷款额度、以及包括贷款人年龄、所购房房龄在内的银行其他要求来确定。

公积金贷款利率一直不变。目前的房贷利率虽然与LPR挂钩，但仅限于商业贷款。公积金贷款仍为参考固定利率。公积金贷款选择后，贷款利率不变。

相比商业贷款，公积金贷款的利率确实要优惠很多，但是如果要申请公积金贷款，还需要贷款人符合公积金中心的要求。不同地区的公积金贷款政策会有所不同。您可以咨询当地的公积金中心。

如果用户没有签订贷款合同，可以更改贷款期限。如果用户签订了借款合同，则合同约定的借款期限不得变更。用户在选择贷款期限时，应考虑未来的还款能力和经济状况，从而选择合适的贷款期限。如果贷方的收入固定且相对较高，则短期借款可能是一种选择。时间越短，利息越低。这可以为那些只寻求暂时转机的高收入人士节省大量利息。收入不稳定或低收入群体，可以选择延长期限，减少压力。